Seguro a todo riesgo: todo lo que necesita saber sobre los próximos proyectos

Modificaciones organizativas, simplificación de trámites, encuesta anual….

Tras el cierre forzoso en 2020, el Foro de Seguros de Casablanca está de vuelta. Esta séptima edición, que se lanzó el miércoles 31 de marzo, trata sobre la inclusión de los seguros y la capacidad de respuesta a las epidemias. Este tema de actualidad suscita la contemplación de un nuevo modelo de seguros que se adapte a los desafíos de la era Covid. Desafortunadamente, la crisis económica causada por la pandemia no ha escapado a la industria de seguros. Aunque ahora parece menos afectado que otros sectores de actividad, es posible que no sintamos las repercusiones reales de esta crisis sanitaria hasta varios meses, o incluso varios años después, según Mohamed Hassan Bensalah, presidente de la Federación Marroquí de Seguros. y empresas de reaseguro. . De hecho, la pandemia de COVID-19 ha revelado vulnerabilidades sociales y económicas.

Ya ha aumentado la fragilidad de un gran bloque sin redes de seguridad. Así, las lecciones aprendidas de esta situación refuerzan las disposiciones de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, que hace del seguro un pilar fundamental. El Proyecto de Inclusión Financiera se enfoca desde el ángulo del “seguro” en promover el seguro integral. Se ha proporcionado una definición en este sentido, particularmente la definición emitida por la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS). Este organismo considera el seguro integral como “cualquier seguro producto que se dirige a los sectores excluidos del mercado. O a los desfavorecidos en general en lugar de dirigirse a los pobres y las personas de bajos ingresos en el sentido estricto ”. A nivel social, el seguro universal contribuiría eficazmente a proteger a la población de la diversidad de riesgos al permitirles para aprovechar las oportunidades y asegurar sus medios de vida., El sector de los seguros se enfrenta a grandes desafíos.

Ahora se ha abierto un gran proyecto auspiciado por la ACAPS, que permite dar respuestas adecuadas a las necesidades de la población en materia de protección social de acuerdo con las elevadas directrices reales. Actualmente, la Autoridad está considerando enmiendas regulatorias que promoverían la simplificación de los contratos de microseguros mediante la restricción de excepciones, un período de compensación reducido y la simplificación de la administración de contratos y los procedimientos de publicidad en caso de desastre. A esto se suma la expansión de los canales de distribución, especialmente a través de las instituciones de pago. Este compromiso también está respaldado por un esfuerzo innegable en educación financiera. Este año, se lanzará una encuesta anual sobre la penetración de microseguros en Marruecos. Esta herramienta permitirá crear una métrica y un inventario precisos para monitorear el verdadero impacto en la población objetivo, así como las medidas tomadas para modificarlos.

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Nótese que Marruecos participa con otros tres países (Argentina, India y Ruanda) en el Laboratorio de Seguros Integrales (AII). Este programa internacional tiene como objetivo desarrollar la capacidad en el área de seguros a todo riesgo. La oportunidad radica en el desarrollo de soluciones innovadoras para promover el desarrollo de los mercados de seguros en los tres países, en particular el sector de seguros integrales. Cabe señalar que el sector de Seguros Nacionales mostró resiliencia en 2020. Las primas de los seguros de No Vida registraron un aumento del 2,8%, mientras que el ramo de seguros registró un leve descenso del 0,3%. A pesar de esta resistencia, el sector continúa enfrentando problemas estructurales, especialmente en lo que respecta al cobro de cuotas y amortización de sus activos. Sin embargo, las compañías de seguros perdieron alrededor del 31% de sus ganancias de capital no realizadas en el año fiscal 2020.

El desarrollo del sector asegurador en la era de Covid

Abdul Latif Al-Jawahry enumera los desafíos

Para el gobernador del Bank Al-Maghrib, el sector de los seguros se enfrenta ahora a cambios de paradigma y profundos cambios, algunos de los cuales comenzaron mucho antes de la crisis. El primer desafío es el bajo nivel de las tasas de interés. “En el contexto nacional, las bajas tasas combinadas con un mercado de valores ajustado representan un verdadero desafío para el desarrollo del ahorro y de ciertos sectores del seguro, temas que conocemos en el banco central y que forman parte de los criterios para la formulación de la política monetaria. decisiones ”, señala Abdul Latif Al-Jawahiri. El segundo desafío mencionado no es otro que el cambio climático. El gobernador del banco central cree en este sentido que las compañías de seguros deben tener en cuenta la ecologización del sector financiero. En este sentido, se anima a las compañías de seguros a adaptarse y captar esta tendencia en lugar de afrontarla en los próximos años. Para ellos, es un doble desafío, tener en cuenta el impacto en el medio ambiente en sus decisiones, especialmente en lo que respecta a la inversión, pero también desarrollar una propuesta que permita protegerse o cubrirse frente a los riesgos climáticos. También suelen ser de carácter sistemático y la coordinación con los actores públicos en el marco de asociaciones público-privadas sería el mejor marco para su gestión. El tercer boom que se ha observado es la transformación digital. “El seguro, por supuesto, no está al margen de esta revolución. Está llamado a ser arrestado para adaptar su organización y mejorar sus productos y métodos de comercialización”, dice el Sr. Al-Jawahry. “La avalancha de datos resultante de esta transformación está permitiendo a la industria de hoy evaluar mejor los riesgos y diseñar ofertas personalizadas a un precio justo”, agregó. En este sentido, el gobernador de Bank Al-Maghrib destacó el gran desafío que hay que tener en cuenta en lo que respecta a la digitalización. En realidad, se trata de un delito cibernético que definitivamente ha resultado ser una amenaza para los operadores, pero podría representar una oportunidad para las aseguradoras, ya que les permitiría diseñar y entregar ofertas de seguros, que es un potencial de mercado que aún no se ha desarrollado.

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Se tomarán acciones en los próximos días

CVE analiza el seguro integral

Mohamed Benchaaboun indicó que la próxima reunión del Comité de Seguimiento Económico, prevista dentro de unos días, será una oportunidad para tomar nuevas medidas, algunas de las cuales están relacionadas con el sector asegurador. Con referencia al Ministro de Economía, Hacienda y Reforma Administrativa, estas medidas apuntan a promover el seguro universal, que puede desarrollarse rápidamente a través de la dependencia de nuevos canales de distribución, como las instituciones de seguros, pagos y pagos digitales o móviles. El ministro afirma que “otras medidas regulatorias para potenciar el seguro integral serán introducidas en la próxima reforma a la ley de seguros con el fin de regular estos nuevos productos a los que se les pueden otorgar otros incentivos”. Para Mohamed BENCHAABOUN, el seguro a todo riesgo, y en concreto el microseguro, “constituye una de las principales palancas porque permite llegar incluso a los más desfavorecidos y más vulnerables a los riesgos”. Y determinar que este seguro puede presenciar un gran auge gracias a la innovación y la tecnología que pueden contribuir a reinventar otras formas de protección social que respondan a las nuevas necesidades expresadas por los desempleados que crean sus negocios, a través de jubilados que se benefician de una modesta pensión, los autónomos Personas de baja o intermedia calificación que sufren grandes fluctuaciones de ingresos ”. En su intervención, el Ministro también destacó los objetivos sociales del microseguro, particularmente en relación con la protección de una población que históricamente no ha podido obtener un seguro convencional.

Mohammed Hassan Bin Saleh arroja luz sobre los problemas

Seguros, un actor importante en flexibilidad

Según Mohamed Hassan Bensalah, presidente de la Federación Marroquí de Compañías de Seguros y Reaseguros (FMSAR), “los desafíos del seguro universal no fueron de ninguna manera significativos a la luz de la escala de la crisis económica y social. Los seguros pueden marcar una diferencia real al hacer que las familias sean más resilientes y promover la actividad empresarial. Negocios… No hay duda de que los riesgos no asegurados son un obstáculo para el crecimiento social y económico “. Cabe destacar que se ha dedicado todo un apartado al sector asegurador como parte de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera que se encuentra en marcha desde 2019. “Las primeras experiencias exitosas ya han aparecido y podemos felicitarnos por ellas. Además de los grandes logros que se lanzaron hace varios años con mis asistentes. En cooperación con Seguros de Microcrédito ”, aprendemos del titular de FMSAR. Concluyó: “Los canales de distribución tradicionales no siempre son adecuados para los microseguros. Debemos ser creativos e inspirarnos en la exitosa experiencia internacional”. Para Bensalah, el desafío es establecer el límite correcto entre los seguros micro y convencionales y mantener las redes tradicionales como canales de distribución de referencia para la cobertura de ahorros y daños que requieren experiencia y asesoramiento.

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